Το 2010, ο Hal Finney, ένας από τους πρώτους υποστηρικτές και προγραμματιστές του Bitcoin, διατύπωσε μια ενδιαφέρουσα πρόβλεψη σχετικά με το μέλλον του Bitcoin και τον ρόλο των τραπεζών σε αυτό. Συγκεκριμένα, ο Finney πίστευε ότι το Bitcoin θα μπορούσε να εξελιχθεί σε ένα αποθεματικό νόμισμα για τράπεζες που θα εξέδιδαν το δικό τους ψηφιακό χρήμα, το οποίο θα ήταν ανταλλάξιμο με Bitcoin. Ας εξετάσουμε τι ακριβώς είπε ο Hal Finney και αν υπάρχουν σήμερα τέτοιες τράπεζες.
Σε μια δημοσίευση του Δεκεμβρίου 2010 στο φόρουμ Bitcointalk, ο Hal Finney έγραψε: «Υπάρχει ένας πολύ καλός λόγος για να υπάρχουν τράπεζες που υποστηρίζονται από Bitcoin, εκδίδοντας το δικό τους ψηφιακό νόμισμα, εξαγοράσιμο για Bitcoins». Εξήγησε ότι το ίδιο το Bitcoin δεν μπορεί να κλιμακωθεί ώστε κάθε χρηματοοικονομική συναλλαγή στον κόσμο να μεταδίδεται σε όλους και να περιλαμβάνεται στην αλυσίδα μπλοκ. Ως εκ τούτου, χρειαζόταν ένα δευτερεύον επίπεδο συστημάτων πληρωμών που θα ήταν πιο ελαφρύ και πιο αποτελεσματικό.
Ο Finney υποστήριξε ότι οι τράπεζες που υποστηρίζονται από Bitcoin θα μπορούσαν να λειτουργήσουν όπως οι τράπεζες πριν από την εθνικοποίηση του νομίσματος. Διαφορετικές τράπεζες θα μπορούσαν να έχουν διαφορετικές πολιτικές, κάποιες πιο επιθετικές, κάποιες πιο συντηρητικές. Ορισμένες θα είχαν κλασματικά αποθέματα, ενώ άλλες θα ήταν 100% υποστηριζόμενες από Bitcoin. Τα επιτόκια θα μπορούσαν να διαφέρουν και τα μετρητά από ορισμένες τράπεζες θα μπορούσαν να διαπραγματεύονται με έκπτωση σε σχέση με εκείνα από άλλες.
Σύμφωνα με τον Finney, αυτό θα ήταν το απώτερο πεπρωμένο του Bitcoin: να είναι το «ισχυρό χρήμα» που χρησιμεύει ως αποθεματικό νόμισμα για τράπεζες που εκδίδουν το δικό τους ψηφιακό χρήμα. Οι περισσότερες συναλλαγές Bitcoin θα πραγματοποιούνταν μεταξύ τραπεζών, για τη διευθέτηση καθαρών μεταφορών. Οι συναλλαγές Bitcoin από ιδιώτες θα ήταν τόσο σπάνιες όσο οι αγορές που βασίζονται σε Bitcoin σήμερα.
Είναι ενδιαφέρον ότι ο Finney προέβλεψε επίσης ότι το Bitcoin θα μπορούσε να φτάσει το 1 εκατομμύριο δολάρια ή και περισσότερο. Βασιζόταν στην ιδέα ότι εάν το Bitcoin γινόταν το κυρίαρχο σύστημα πληρωμών στον κόσμο, η συνολική του αξία θα έπρεπε να είναι ίση με τη συνολική αξία όλου του πλούτου στον κόσμο.
Σήμερα, δεν υπάρχουν τράπεζες που να λειτουργούν ακριβώς όπως περιέγραψε ο Hal Finney. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες πλατφόρμες και εταιρείες που προσφέρουν υπηρεσίες που μοιάζουν με αυτό που είχε στο μυαλό του. Για παράδειγμα, υπάρχουν εταιρείες φύλαξης κρυπτονομισμάτων που αποθηκεύουν Bitcoin για λογαριασμό των πελατών τους. Υπάρχουν επίσης πλατφόρμες δανεισμού Bitcoin που επιτρέπουν στους χρήστες να δανείζουν και να δανείζονται Bitcoin.
Επιπλέον, η ιδέα των stablecoins, κρυπτονομισμάτων που συνδέονται με την αξία ενός παραδοσιακού περιουσιακού στοιχείου όπως το δολάριο ΗΠΑ, θα μπορούσε να θεωρηθεί ως μια μορφή ψηφιακού μετρητού που εκδίδεται από τράπεζες που υποστηρίζονται από Bitcoin. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα stablecoins δεν είναι πάντα πλήρως υποστηριζόμενα από αποθέματα και ενέχουν τους δικούς τους κινδύνους.
Ενώ δεν έχουμε δει ακόμη την πλήρη υλοποίηση του οράματος του Hal Finney για τις τράπεζες Bitcoin, είναι σαφές ότι οι ιδέες του εξακολουθούν να είναι σχετικές και να επηρεάζουν τον τρόπο με τον οποίο σκεφτόμαστε το μέλλον του Bitcoin και του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Η πρόβλεψή του ότι το Bitcoin θα μπορούσε να γίνει ένα αποθεματικό νόμισμα και ότι οι τράπεζες θα έπαιζαν σημαντικό ρόλο στο οικοσύστημα του Bitcoin παραμένει μια συναρπαστική προοπτική.
Ο Hal Finney, εκτός από το έργο του στο Bitcoin, ήταν ένας διάσημος κρυπτογράφος που δημιούργησε τον μηχανισμό συναίνεσης Reusable Proof of Work (RPoW) το 2004, θέτοντας τα θεμέλια για την ανάπτυξη του Bitcoin. Ήταν επίσης ένας από τους λίγους που δεν απέρριψαν αμέσως όταν ο Satoshi Nakamoto μοιράστηκε για πρώτη φορά τη λευκή βίβλο στη λίστα αλληλογραφίας κρυπτογραφίας. Επιπλέον, συμμετείχε στην πρώιμη ανάπτυξη, εξετάζοντας τις μακροπρόθεσμες επιπτώσεις του έργου, συμπεριλαμβανομένου του δυναμικού για τις τράπεζες Bitcoin και τη μελλοντική ανάπτυξη της εξόρυξης που ενδεχομένως θα οδηγούσε σε σημαντικό αποτύπωμα άνθρακα. Συμμετείχε επίσης στην πρώτη συναλλαγή Bitcoin, λαμβάνοντας 10 Bitcoin από τον Satoshi Nakamoto.